網(wǎng)絡(luò)人將2013年稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”。在這一年，隨著余額寶進(jìn)入人們的視野，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?jié)u成風(fēng)潮。2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭依然不減。

2013年6月余額寶上線(xiàn)后，“互聯(lián)網(wǎng)金融”發(fā)展呈迅猛態(tài)勢(shì)。同年10月，百度上線(xiàn)“理財(cái)平臺(tái)”，今年1月，騰訊公司上線(xiàn)微信“理財(cái)通”。

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用。互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)便于信息交流，使直接融資更便捷。應(yīng)該講，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入“自金融時(shí)代”，是我國(guó)金融改革的助推器。

需要清醒地看到，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的飛速興起，與傳統(tǒng)金融服務(wù)的供給不足，沒(méi)有跟上需求密切相關(guān)。正是因?yàn)楹芏嗳说慕鹑诜?wù)得不到滿(mǎn)足，才為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展留下了空間。同時(shí)，在存款利率管制但貨幣市場(chǎng)享受浮動(dòng)利率的情況下，中小投資者無(wú)法進(jìn)入利率更高的貨幣市場(chǎng)，只能投資貨幣基金以分享貨幣市場(chǎng)的高收益。

當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)頭正勁，但仍須理性看待。互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展正在有力助推著我國(guó)金融改革，但同時(shí)，也要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范，要讓金融監(jiān)管的腳步跟上金融創(chuàng)新的速度。

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融已成為經(jīng)濟(jì)生活中不可分離的組成部分，其具有成本低、效率高、覆蓋廣、發(fā)展快的優(yōu)勢(shì)，但風(fēng)險(xiǎn)大、管理弱也是目前存在的突出問(wèn)題。央行發(fā)布的2013年報(bào)顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營(yíng)等底線(xiàn)。

可以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融活躍給行業(yè)秩序和監(jiān)管等帶來(lái)不小的挑戰(zhàn)。因此，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，一要納入監(jiān)管，保證其健康發(fā)展；二要促進(jìn)其發(fā)展，繼續(xù)保證其活力和繁榮。

必須把對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融加強(qiáng)有力監(jiān)管，上升到影響我國(guó)金融安全問(wèn)題這個(gè)高度來(lái)認(rèn)識(shí)。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)基本上劃分為三大類(lèi)：一是支付結(jié)算類(lèi)，包括依賴(lài)互聯(lián)網(wǎng)繳納煤氣、水電費(fèi)。二是融資類(lèi)，類(lèi)似于銀行的存款貸款，以P2P網(wǎng)絡(luò)貸款為代表。三是投資理財(cái)類(lèi)，比如以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融作為普惠性的金融服務(wù)具有高度的涉眾性，更需要在法律軌道上規(guī)范運(yùn)行才能保障其健康發(fā)展。

當(dāng)務(wù)之急，一要明確監(jiān)管主體，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入國(guó)家監(jiān)管范圍；二要盡快立法用制度加以規(guī)范；三要出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也需加強(qiáng)自身內(nèi)部管理。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)量增大、吸收的客戶(hù)越來(lái)越多、積聚的資金量越來(lái)越大，其內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)防范等都亟待強(qiáng)化和完善。

當(dāng)然，納入嚴(yán)格監(jiān)管后，互聯(lián)網(wǎng)金融能否繼續(xù)發(fā)揚(yáng)“成本低、效率高、覆蓋廣”的先天優(yōu)勢(shì)，同時(shí)又可以治理“風(fēng)險(xiǎn)大、防控弱”的先天不足，這需要有關(guān)部門(mén)的足夠智慧。